티스토리 뷰
사장님보증서대출과 사장님신용대출은 개인사업자를 위한 대출 상품으로, 각각의 자격 요건과 대출 조건이 다르므로 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
먼저 사장님보증서대출은 신용보증기관인 신용보증재단, 신용보증기금, 한국무역보험공사로부터 보증서 발급이 가능한 고객을 대상으로 합니다. 사장님신용대출은 사업자등록증명상 개업일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출 내역이 있고, 연소득이 500만원 이상인 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
두 상품 모두 공통적으로 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 개인사업자여야 하며, 법인사업자나 휴업 폐업 상태는 제외됩니다. 신청자는 만 19세 이상 내국인이며, 연체나 부도 등 신용정보에 문제가 없고 금융사기 이력도 없어야 합니다.
또한 본인 명의로 신분 확인이 가능한 고객만 신청할 수 있습니다. 사업기간은 사업자등록증명상의 개업일 기준이며, 연소득은 홈택스 발급 소득금액증명원이나 부가가치세 과세표준증명원 등을 기준으로 산정됩니다. 참고로 사장님보증서대출은 공동사업자나 보증제한 업종일 경우 신청이 불가능합니다.
대출한도는 사장님보증서대출과 사장님신용대출 모두 최소 100만원에서 최대 1억원까지 가능하며, 보증서대출의 경우 보증기관이 설정한 보증한도에 따라 달라질 수 있습니다. 신용대출의 경우 고객의 신용도와 상환능력, 부채 현황 등을 고려하여 은행의 신용평가 시스템을 통해 한도가 산정됩니다. 특히 부동산임대업을 하는 고객의 경우 마이너스통장과 합산하여 최대 1억원까지만 가능합니다.
상환 방식은 상품별로 차이가 있습니다. 사장님보증서대출은 원금균등분할상환 방식으로 거치기간 동안은 이자만 납부하고, 이후 매월 동일한 원금을 상환하는 방식입니다. 대출기간은 4년에서 7년 사이로 보증기관의 보증 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 사장님신용대출은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 두 가지 방식 중 선택할 수 있으며, 만기일시상환은 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능하고 원리금균등분할상환은 1년에서 5년 사이로 설정됩니다.
대출 진행 시 고객이 부담해야 하는 비용으로는 인지세, 보증료 등이 있습니다. 대출금액이 5000만원을 초과하면 인지세가 발생하며, 이 중 절반을 고객이 부담하게 됩니다. 보증료는 보증서대출에만 적용되며 보증금액을 기준으로 연 0.5퍼센트에서 2.0퍼센트 사이입니다. 신용보증재단 보증서는 대출기간 전체에 대한 보증료를 일시 납부해야 하고, 신용보증기금 보증서는 최초 1년치를 먼저 납부한 뒤 이후 매년 분할 납부하게 됩니다. 한국무역보험공사 보증서는 대출기간 4년 전체에 대한 보증료를 일시 납부하게 됩니다.
자격 확인을 위해 필요한 서류로는 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 관련 증명서, 표준재무제표증명, 주민등록등초본, 국세와 지방세 납세증명서, 4대보험 완납증명서, 건강보험료 납부확인서 등이 있으며, 토스 앱을 통해 인증 후 모바일로 제출이 가능합니다. 신용보증재단 보증서대출은 임대차계약서 제출도 필요합니다.
대출 신청 시간은 사장님신용대출은 매일 오전 6시부터 밤 10시까지, 사장님보증서대출은 평일 오전 9시부터 밤 9시까지 가능합니다. 단, 기회보증대출은 평일 오전 9시부터 오후 4시까지만 신청이 가능하며, 대출 실행 시간도 각각 상이합니다. 신용보증재단과 한국무역보험공사 보증서는 평일 오전 9시부터 오후 4시까지, 신용보증기금 보증서는 평일 오전 9시부터 오후 3시까지만 대출 실행이 가능합니다.
대출금리는 상품에 따라 달라집니다. 사장님보증서대출은 기준금리에 따라 최저 연 0.71퍼센트에서 최고 연 9.51퍼센트 사이이며, 기준금리는 CD 연동금리 3개월 또는 금융채 3개월 6개월 12개월 중 선택할 수 있습니다. 사장님신용대출은 기준금리에 따라 최저 연 4.20퍼센트에서 최고 연 15.00퍼센트까지 적용되며, 고객의 신용등급이나 대출기간에 따라 가산금리가 추가됩니다.
연체가 발생할 경우, 대출금리에 연 3퍼센트를 더한 연체이자가 부과되며, 최대 연체금리는 15퍼센트입니다. 사장님신용대출의 경우 원리금 상환이 1개월 이상 미납되거나 2회 이상 연체된 경우 전체 대출금에 대해 연체이자가 부과될 수 있습니다. 거치기간이 있는 경우에도 동일한 기준이 적용됩니다.
이자지원 상품의 경우에는 정부나 지자체의 이차보전금리가 적용되며, 이자지원 보증서 발급 가능 여부는 지역신용보증재단에 문의해야 합니다. 단, 대출금의 목적 외 사용이나 휴업 폐업 등 이차보전 중단 사유가 발생하면 해당 금리 혜택은 중단될 수 있습니다.
이 상품들은 모두 개인사업자의 자금운용에 실질적인 도움이 되는 구조로 설계되어 있으며, 본인의 조건과 자격요건에 따라 적절한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
